業(yè)內(nèi)普遍觀點(diǎn)：應(yīng)該管，但不能管得太嚴(yán)、太死

2010年4月中旬，支付寶宣布獲得母公司阿里巴巴集團(tuán)五年50億元投資；同時(shí)央行傳出消息，其第二代支付系統(tǒng)上線提速，兩則新聞?lì)D將平時(shí)低調(diào)的第三方支付行業(yè)推到媒體聚光燈下。

從1999年初步萌芽，中國(guó)第三方支付行業(yè)迄今已走過(guò)整整十年。由于這一行業(yè)構(gòu)成主體多為民營(yíng)企業(yè)，在其提供支付結(jié)算中介服務(wù)過(guò)程中，又涉及數(shù)額龐大的資金流轉(zhuǎn)和沉淀，牽涉千萬(wàn)家商戶與個(gè)人用戶的需求與利益，對(duì)這樣一個(gè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中興起的電子商務(wù)子行業(yè)，是否要監(jiān)管、如何監(jiān)管，從2005年起便爭(zhēng)議不斷。

2005年以來(lái)，央行頒布《支付清算組織管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《辦法》）。但歷時(shí)五年，這柄達(dá)摩克利斯之劍始終懸在300多家第三方支付企業(yè)頭上，短時(shí)間還落不下來(lái)。第三方支付行業(yè)中，規(guī)模較大者如支付寶，迫切希望《辦法》的出臺(tái)能為其正名，而更多小企業(yè)則擔(dān)心不符合《辦法》的準(zhǔn)入規(guī)定，龐大的前期投資打了水漂。

據(jù)本刊記者了解，央行的第二代支付系統(tǒng)將于8月上線，首批接入機(jī)構(gòu)限定在銀行，而第三方支付企業(yè)能否接入，還要視正式的《辦法》出臺(tái)后界定。一位接近央行的權(quán)威人士稱(chēng)，正式的《辦法》可能在今年上半年推出。

這些即將來(lái)臨又很難預(yù)知的政策因素，在2010年將第三方支付行業(yè)推到了十字路口。

成長(zhǎng)之路

“我們的第一筆交易只有37塊錢(qián)，是一個(gè)書(shū)店為測(cè)試交易通道在網(wǎng)上買(mǎi)一本書(shū)。”環(huán)迅支付市場(chǎng)部總監(jiān)卓棟煒依然清楚地記得整個(gè)行業(yè)萌芽時(shí)的情況。

第三方支付行業(yè)形成于電子商務(wù)行業(yè)的資金流需求，而支付企業(yè)的作用就是支付網(wǎng)關(guān)，即各家商戶和銀行之間連接的“中轉(zhuǎn)站”。

這一模式在國(guó)內(nèi)比較早的實(shí)踐者是具有半官方性質(zhì)的“首信易支付”。1998年11月12日，由北京市政府與中國(guó)人民銀行、原信息產(chǎn)業(yè)部、原國(guó)家內(nèi)貿(mào)局等共同發(fā)起的首都電子商務(wù)工程啟動(dòng)，確定首都電子商城（首信易支付的前身）為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺(tái)。1999年3月，首信易支付開(kāi)始運(yùn)行。

而在上海，另一家獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的第三方支付企業(yè)—環(huán)迅支付也于2000年開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。2002年3月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、央行批準(zhǔn)，中國(guó)銀聯(lián)成立。同年6月，中國(guó)銀聯(lián)控股的銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司（ChinaPay）揭牌。

首信、環(huán)迅支付、ChinaPay，這三家比較早的第三方支付企業(yè)，雖然出身背景各不相同，但其經(jīng)營(yíng)模式基本一致，即向接入商戶收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

“我們主要收取三部分費(fèi)用：新商戶接入時(shí)的開(kāi)通服務(wù)費(fèi)、每筆交易的交易手續(xù)費(fèi)，以及系統(tǒng)二級(jí)開(kāi)發(fā)的定制費(fèi)用。”卓棟煒告訴本刊記者，環(huán)迅支付自2005年以來(lái)就保持盈利。

但隨著2004年后，支付寶、財(cái)付通等一批推行“免費(fèi)”支付的企業(yè)加入競(jìng)爭(zhēng)，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入了新階段。借助淘寶和騰訊等商戶平臺(tái)，支付企業(yè)的作用從純粹的“網(wǎng)關(guān)代理商”轉(zhuǎn)變?yōu)榇俪山灰椎?ldquo;信用中介”，通過(guò)第三方介入有效解決了互聯(lián)網(wǎng)在線交易中的信任問(wèn)題。

網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)和第三方支付在互為推動(dòng)下共同發(fā)展。從2005年起，第三方支付市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)張，每年增長(zhǎng)幅度都在100％以上。“熬到2005年，終于看到了行業(yè)出路。”卓棟煒說(shuō)。2005年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模為163億元，到2009年猛增至5808億元。

易觀國(guó)際預(yù)測(cè)，2010年、2011年和2012年，第三方支付市場(chǎng)中的比較大細(xì)分市場(chǎng)—互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)的規(guī)模有望分別達(dá)到8860億元、1.25萬(wàn)億元和1.67萬(wàn)億元。